工行全力支持小微企业抗疫情渡难关,厦门工行率先成立小微金融中心

 法治评论     |      2020-04-20 15:46

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近日,厦门工行在全市率先成立了小微企业金融业务中心。该中心突出直属分行经营管理中心的特点,对1000万元以内的小微企业融资业务均在该中心走快速审批绿色通道,实现一条龙服务、一站式审批。

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摘要 针对防控新冠肺炎疫情中的小微企业金融需求,中国工商银行迅速推出“专属服务+绿色通道+优惠政策”,多措并举加大对小微企业的金融支持,携手小微企业共度时艰,全力为防疫物资供应提供金融保障。截至1月31日,工行1月份已向840多户防疫相关小微企业发放贷款7亿多元。

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这是厦门工行在8年前全市率先成立小企业金融业务部之后的又一次重大改革,小微中心的成立是厦门工行现有小微企业专营机构的重大升级。此举将进一步优化小微金融业务发展模式,为我市小微企业提供更好、更便捷的金融服务。

原标题:工行小微贷平均利率4.52% 董事长陈四清:保持普惠贷款余额年增30%以上

针对防控新冠肺炎疫情中的小微企业金融需求,中国工商银行迅速推出“专属服务+绿色通道+优惠政策”,多措并举加大对小微企业的金融支持,携手小微企业共度时艰,全力为防疫物资供应提供金融保障。截至1月31日,工行1月份已向840多户防疫相关小微企业发放贷款7亿多元。

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该中心对厦门市辖属60多个支行网点实行营销经理派驻制,强化小微企业的专营化水平,全面提高小微企业业务线条的经营管理能力。根据“集约化经营、批量化营销、专业化管理、标准化操作”的理念,该中心通过走专业化经营模式,更好地适应小微企业经营和融资特点,从而使工行的金融服务能够更加贴近小微企业需求。

华夏时报记者孟俊莲 北京报道

一是推出小微企业专属服务。针对防控疫情所需,工行制定专门支持政策,加大普惠贷款投放力度,做好重点领域普惠金融服务,主动对接防疫相关企业,全力满足企业合理资金需求。其中,为湖北小微企业提供信贷审批、资金供给、业务咨询等“六专”措施,帮助企业恢复扩大防疫物资生产。1月30日为参与建设火神山医院的某劳务公司发放贷款200万元,支持企业组织工人加紧施工。

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近几年,厦门工行将小微企业金融服务作为支持实体经济发展的重要抓手,积极创新小微企业专属信贷产品,努力为广大小微企业提供更加全面和专业的金融支持。

12月20日,银保监会在近期重点工作通报会上对银行在普惠型金融小微企业贷款提出新目标,要求明年再增加两万亿以上。五家大型银行普惠性小微企业的贷款增速应该在20%以上。同时,要进一步扩大小微企业信贷的覆盖面,2020年再增加300万户以上的小微企业获得信贷支持。在降成本方面,2020年普惠金融小微企业的综合成本要再下降0.5个百分点。

二是开辟小微企业绿色通道。大力提升融资审批效率,对符合条件的小微贷款,随到随审随批。针对防疫物资生产、流通、运输企业,以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等小微企业,工行结合各地实际,综合采取利率优惠、续贷等措施,支持企业渡过难关。为支持石家庄市某物流公司积极运送防疫物资,工行第一时间为企业提供线上融资60万元,支持企业将口罩、消毒液等物资运往湖北防疫一线。春节前及节日期间,工行快速审批,累计为合肥某医疗卫生用品生产企业提供400万元信用贷款,有力支持了企业复工、扩产的紧急资金需求。

李克强17日考察中国工商银行时,驻足时间最长、互动最多的地方就是小企业金融业务部。工行负责人说,由于资金基数增大,工行今年对小微企业贷款增幅预计会下降,总理当即表态:服务小微企业看来要“两条腿走路”,既要靠大银行,还要靠中小银行!

据悉,截至今年5月末,厦门工行小微企业融资余额达120亿元,上半年累计为2000家本地小微企业提供了融资支持。在这几年国际经济环境复杂、小微企业生存发展存在较大变数的特殊时期,厦门工行不仅没有缩减小微企业的贷款规模,反而加大了支持力度,每年贷款支持的小微企业都在2000家以上,最近5年累计支持了超7500户小微企业,总体户数全市最多。

为了缓解民营和中小微企业融资难、融资贵,不仅监管层多次招开相关会议落实中央经济工作会议精神,银行们也投入了更多人力、资金和手段来支持小微企业的融资需求。

三是推出多种便利优惠措施。例如,对于湖北地区小微企业、个体工商户的经营贷款及办理“医保贷”的药店,利率在目前市场较低水平的基础上进一步优惠。针对假期延长安排,工行特事特办,采取延长贷款还款时间、免收相关逾期利息等方式,尽力为企业减轻负担。

近年来,工行还将传统的信贷业务与大数据技术相结合,创新推出“网贷通”产品,让小微企业通过互联网办理贷款审批、支取和还款等。该产品在为小微企业提供便利的同时,有效提高资金使用效率,降低融资成本。自2010年初推出这项业务以来,厦门工行已经累计为厦门小微企业提供了贷款支持近100亿元,目前授信余额20亿元。

12月17日,工行举办首届“工行小微客户节”,发布“万家小微成长计划”,全面推出以“融资+融智+融商”为核心的普惠金融服务2.0,三个新动作一起用力,以“打造普惠金融综合服务第一银行、小微客户首选银行,保持普惠贷款年均增长30%以上,普惠贷款三年翻一番,形成具有工行特色的普惠金融可持续发展模式。”

四是加大线上融资服务。充分发挥线上融资绿色、便捷的优势,提升网络融资审批效率,为小微企业提供足不出户的融资服务。例如,为支持湖北仙桃市某企业恢复和扩大防疫物资生产,工行通过线上融资绿色通道,在1天内完成审批,增加授信100万元,并给予利率优惠,支持加快生产防护服供应市场。工行苏州分行通过经营快贷、e抵快贷等线上融资产品,疫情期间已主动为120多户小微企业提供线上融资。工行陕西分行通过大数据主动为防疫相关小微企业授信2亿多元。

值得一提的是,使用该产品的小微企业可根据销售淡旺季等情况随借随还,可以有效降低融资成本。以目前一年期贷款基准利率计算,一笔贷款如果一年中能节约60天的使用时间,就能省下将近20%的融资成本,这对小微企业来说不是笔小数目。

另据工行董事长陈四清透露,截至11月底,工行小微企业贷款平均利率为4.52%。《华夏时报》记者注意到,这个利率比1-5年期基准贷款利率的4.75%低了0.23%,更比银保监会公布的6.82%的普惠性小微企业贷款平均利率低了2.3%。

五是加强服务创新。加大对各地药店的“医保贷”融资服务,支持药店加大防疫医疗用品采购供应,共同支持疫情防控工作。工行主动对接青岛某医药连锁企业,第一时间审批发放500万元贷款,支持企业加大采购供应防疫医疗用品。

小微贷平均利率4.52%创新低

六是积极协调各方资源。工行充分发挥资源和客户优势,协调各方防疫物资支援疫区。得知哈尔滨市第四医院消毒酒精告急,工行迅速联系医疗生产企业客户,连夜组织工人调试75°酒精,次日即为医院送上500升医用酒精。工行广西分行联系当地企业,加班加点,筹集100桶共500升消毒剂、4000多个防护口罩驰援武汉。

12月17日,工行董事长陈四清和行长谷澍双双为“工行小微客户节”及“万家小微成长计划”站台,足见工行对其的重视程度。

陈四清在致辞中表示,小微企业是我国经济发展不可或缺的力量,党中央、国务院高度重视弘扬企业家精神、促进小微企业发展,作出了一系列重大决策部署。“工商银行始终与小微企业风雨同舟、携手共进,近年来进一步加快普惠金融发展步伐。”

他透露,截至11月末,工行普惠贷款余额较年初增长48%,高于各项贷款平均增幅近39个百分点,小微贷款平均利率4.52%。

《华夏时报》记者对比了工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大行的2019年半年报发现,在普惠性小微企业的贷款利率方面,工行、中行和农行对这一数据给予了披露,其利率分别为4.53%、4.59%和4.68%,其中,工行利率是最低的。

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而从增速上看,工行2019半年报显示,通过持续深化小微和民营企业金融服务,工行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速达到42%。而到了11月底,这一增速又被刷新,达到48%的新高度。本报记者注意到,即使是上半年42%的增速,在六大行中已经排到了第一位。

“对比半年报4.53%和截至11月底4.52%的利率变化数据,说明工行正在持续加码对小微贷款的支持力度,其较年初增速48%也很深刻地说明了这一点。”一银行业从业人士对本报记者表示。

实际上,2019年上半年,普惠性小微企业贷款利率从整体上看也较上一年有很明显的下降。

银保监会发布的数据显示,上半年新发放普惠性小微企业贷款利率是6.82%,比2018年全年平均利率水平下降0.58个百分点。其中,5家国有大型银行平均利率是4.87%,比2018年下降0.66个百分点。

同时,银行在咨询费等隐性费用上也都大幅下降。银保监会副主席周亮在8月20日的国务院政策例行吹风会上曾透露,这类费用下降后使得融资成本下降了0.57%。

“两者合计,小微企业融资综合成本下降超过1个百分点。”周亮说。

工行仨新动作再加码普惠金融

陈四清表示,举办“工行小微客户节”及相关配套活动,共同庆祝属于广大小微奋斗者的节日,是要进一步筑牢“做小微才有大未来”的基础,整合集团优势资源,加大金融支持力度,与广大奋斗者们携手并肩,帮助企业家们“小梦想”铸就“大辉煌”。

陈四清介绍说,下一步,工行将重点围绕“一个中心、双轮驱动、三大产品线、四项突破”发展路径,打造普惠金融综合服务第一银行、小微客户首选银行,力争保持普惠贷款年均增长30%以上,普惠贷款三年翻一番,形成具有工行特色的普惠金融可持续发展模式。

其中,一个中心是以数字化转型为中心,使金融服务小微企业更加智能、高效、精准,进一步纾解融资难融资贵问题。双轮驱动是通过线上线下协同,构建一站式、立体化、全方位的综合金融服务网络,持续扩大普惠服务广度和深度。三大产品线是做强经营快贷、网贷通与数字供应链等“三大产品线”,围绕“数字普惠”,持续创新和完善普惠金融产品。四项突破是持续升级改进综合服务、生态场景、流程渠道、科技架构,实现从“单一贷款提供商”向“综合服务提供商”、从“单一场景”向“共享生态”、从“产品中心”向“客户中心”、从“电子银行”向“智慧银行”转变,为小微企业提供更加全面、更加方便、更加智慧的服务。

工行行长谷澍亲自演播PPT阐释了“万家小微成长计划”。根据计划,工商银行将用3年时间,优先选择支持一万家“产品有市场、行业有潜力、企业有信誉”的小微企业,为它们提供“滴灌式”精准服务,推动其成为“三个一批”领先企业,并发挥示范引领作用,带动千千万万小微客户共同成长。

“三个一批”即培育一批小微企业成为细分行业的领军企业,打造一批具有影响力的小微企业知名品牌,支持一批小微企业发展壮大成长为中型企业。

“工商银行将为纳入‘万家小微成长计划’的小微客户建立专门的成长档案,配备专属金融顾问,制定专项发展计划等。”谷澍表示。

同时,为了全面提升普惠金融服务水平,工行在去年发布的普惠金融服务1.0基础上,推出了以“融资、融智、融商”为核心的“普惠金融服务2.0”。

在“融资”方面,在原有的三大产品线的基础上,推出一批服务小微的新融资产品。如面向代发工资企业推出“用工贷”,满足企业用工、发薪需求,相应资金可惠及千万劳动者家庭;推出“跨境贷”,为15万进出口型小微企业提供超1500亿元的授信,资金价格优惠,助力企业降费增效;联合合作伙伴推出“云闪贷”,帮助小微客户实现数字化转型。

在“融智”方面,工行将开展“千名专家进小微”、创业训练营等活动,将小微客户请进来,将专家服务送出去,帮助小微企业提升经营管理水平;面向全部小微客户开放“融智e信”咨询平台,为小微客户提供全面、专业的线上资讯服务。通过专家服务与资讯产品相结合,帮助小微客户科学决策,应用新技术、拓展新领域、实现新发展。

在“融商”方面,工商银行将持续发挥机构、客户方面的优势,帮助小微客户实现商业拓展。如打造“企业家大会”“经贸洽谈会”等撮合平台,助力小微企业融入全球资金链、产业链、价值链;运用工商银行“融e购”平台,为小微客户开辟业务新渠道,构建经营新场景,开拓商业新空间。